小额贷款公司的风险类型及控制防范（上）

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发布时间：2017-11-23 分类：新金融百科来源：迪蒙科技

众所周知，想要经营一个小额贷款公司就必须多方面考虑一些风险及防范措施，特别是互联网小额贷款业务，它的风险较大，稍不注意就会导致整个平台运营难以进行，那常见的风险类型及风险控制有哪些呢?

一、小额贷款公司的风险类型

小额贷款公司除了面临贷款公司的一般风险外，由于其业务的特殊性和在国内试运行期间政策的不确定性，还面临着一些特殊风险。小额贷款公司的风险大致分为以下几类：

1、内部风险(操作风险)

内部风险(操作风险)是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流动性不足的风险。

2、外部风险

外部风险是指产生于小额贷款公司系统外，对小额贷款的风险情况发生影响的风险因素。包括政策风险、市场风险、灾害风险等。政策风险是指在小额贷款业务运行期间，因国家、地方政府、金融管理机构的政策调整，小额贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于小额贷款业务在国内属试运行，政策调整变化的风险较大。市场风险是指市场环境的变化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。灾害风险是指人力不可控制的自然灾害造成的资产、业务损失的风险。

外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。

二、小额贷款公司的风险控制

可以通过研究机构对国家金融政策的研判、法律部门制订合同中的灾害风险条款等方式予以削弱。

贷款风险的应对包括贷前风险的防范，即针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施;贷中风险的控制，即贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施;贷后风险的管理，即在贷款风险既发后采取补救措施防止风险扩大和恶化。

1、贷前风险的防范：应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施，如借款人贷款资格认定制度、有效的贷款管理方法、授信管理、逐笔核贷管理、项目管理、选择有效的贷款方式、贷款担保、贷款风险补偿金管理、自有流动资金比例管理、严格执行贷款操作规程。

2、贷中风险的控制：可以通过加强对贷款管理制度制度执行情况的检查和稽核，定期或不定期对贷款管理进行检查，防范和控制借款人方面的风险。

3、贷后风险的管理：主要通过各种资金回收和风险补偿手段来实现。

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